Malakasiz annuitetni qanday o'rnatish kerak (rasmlar bilan)

Mundarija:

Malakasiz annuitetni qanday o'rnatish kerak (rasmlar bilan)
Malakasiz annuitetni qanday o'rnatish kerak (rasmlar bilan)

Video: Malakasiz annuitetni qanday o'rnatish kerak (rasmlar bilan)

Video: Malakasiz annuitetni qanday o'rnatish kerak (rasmlar bilan)
Video: Excel dasturida ishlash 2024, Qadam tashlamoq
Anonim

Annuitet - bu siz va sug'urta kompaniyasi o'rtasida tuzilgan shartnoma bo'lib, siz dasturga ma'lum miqdorda pul to'laysiz va kelajakda sug'urta kompaniyasi sizga to'lovlarni amalga oshiradi. Malakali annuitet, malakali bo'lganidan farqli o'laroq, soliqdan keyingi dollar bilan moliyalashtiriladi va malakali annuitetlar uchun ichki daromad xizmati (IRS) ning ba'zi qoidalariga bo'ysunmaydi. Biroq, malakasiz annuitetlar ma'lum soliqlarga tortiladi. Malakasiz annuitetni o'rnatish uchun avval siz qanday turdagi annuitet kerakligini aniqlash uchun xarid qilishingiz kerak. Malakasiz annuitetni sotib olayotganda, raqobatbardosh variantlarni taklif etadigan nufuzli sug'urta kompaniyasini toping.

Qadamlar

3dan 1 -qism: Annuitetlarni xarid qilish

Ishda g'alati bo'lmang 7 -qadam
Ishda g'alati bo'lmang 7 -qadam

Qadam 1. Tadqiqotingizni o'tkazing

Annuitetlar har xil shakl va o'lchamlarda bo'ladi. Annuitetning har bir turi o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega. Sizning ehtiyojlaringizga mos keladigan annuitetni tanlash uchun sizda mavjud variantlarni tushunishga yordam beradigan keng ko'lamli tadqiqotlar o'tkazishingiz kerak. Internetda annuitet variantlarini qidirishdan boshlang. Ko'pgina sug'urta kompaniyalari, brokerlik firmalari va o'zaro fond kompaniyalari o'z takliflari haqida Internetda ma'lumotga ega bo'lishadi. Masalan, Edvard Jons va Ameriprise ikkalasida ham annuitet variantlari haqida bilib olishga yordam beradigan onlayn resurslar mavjud.

  • Internetda tadqiqot qilishdan tashqari, annuitet provayderlariga shaxsan tashrif buyuring va savollar bering. Annuitetlarni taklif qiladigan har bir kompaniyada sizning variantlaringizni muhokama qiladigan xodimlar bo'ladi.
  • Annuitetlar o'ziga xos soliq imtiyozlari va majburiyatlarini taklif qilganligi sababli, soliq bo'yicha mutaxassis bilan annuitetlar va ularning soliqlarga qanday ta'sir qilishi haqida gaplashish ham foydali bo'lishi mumkin.
Ishda g'alati bo'lmang 3 -qadam
Ishda g'alati bo'lmang 3 -qadam

Qadam 2. Annuitetlarning afzalliklari va kamchiliklarini tushuning

Annuitetlar - bu siz sotib olgan annuitet turiga va sotib olgan kompaniyangizga qarab har xil tavakkalchilik va foyda keltiradigan sarmoyaviy vositalar. Annuitetlarni sotib olayotganda, annuitetlar nima uchun ishlatilishini va qachon ulardan qochish kerakligini tushunish kerak. Malakasiz annuitet siz uchun eng yaxshi investitsiya varianti ekanligini aniqlash uchun professional bilan gaplashishingizga ishonch hosil qiling.

  • Nafaqalar uzoq muddatli pensiya tejash uchun ajoyib imkoniyat bo'lishi mumkin. Ularni odatda 40 yoshgacha bo'lgan, pensiya yoshiga yaqin odamlar va o'z aktivlarini himoya qilmoqchi bo'lgan mutaxassislar sotib oladi. Annuitet sotib olish kelajakda kafolatlangan to'lovlarni qulflash orqali pensiyangizni sug'urtalashning ajoyib usuli bo'lishi mumkin. Malakasiz annuitetlar, shuningdek, soliq bo'yicha kechiktirilgan daromadni, daromadlar bo'yicha talablarni, IRS badallari bo'yicha cheklovlarni va federal pul olish qoidalarini taklif qilmaydi (garchi sizning shtatingizda ma'lum qoidalar bo'lishi mumkin).
  • Annuitetlarning ba'zi kamchiliklari bor. Yuqori xarajatlar va to'lovlar annuitetlarni ba'zi iste'molchilar uchun qimmat variantga aylantirishi mumkin. Siz sotib olgan annuitet turiga qarab, investitsiyalar yuqori xavf ostida bo'lishi mumkin va sizning investitsiyalaringiz pul yo'qotishi mumkin. Noma'lum annuitetlar soliqdan keyingi dollar bilan to'langanligi sababli, siz malakali annuitetlarga berilgan ba'zi soliq imtiyozlariga ega bo'lolmaysiz.
Nafaqaga chiqish uchun qancha pul kerakligini hisoblang 9 -qadam
Nafaqaga chiqish uchun qancha pul kerakligini hisoblang 9 -qadam

Qadam 3. Malakali va malakasiz annuitetlarni tanlang

Xarid qilishda qilishingiz kerak bo'lgan birinchi muhim qaror - bu malakali yoki malakasiz annuitetni xohlaysizmi. Bu IRS tomonidan ma'lum variantlarni ta'riflash uchun ishlatiladigan umumiy atamalar. Malakasiz annuitetlar-bu faqat soliqdan keyingi dollar hisobidan moliyalashtiriladigan mablag'lar. Bu shuni anglatadiki, siz investitsiya kiritmasdan oldin badallar bo'yicha daromad solig'ini to'lagansiz. Shunday qilib, siz pulni olib tashlaganingizda, faqat daromad daromad sifatida soliqqa tortiladi (ya'ni, badallar soliqsiz olinadi). Bundan tashqari, malakasiz annuitetlarga sarmoya kiritish uchun daromadlar talab qilinmaydi, IRS hissasi chegarasi yo'q va federal pul olish qoidalari yo'q.

Boshqa tomondan, malakali annuitetlar soliqdan oldingi dollarlar hisobidan moliyalashtiriladi, ya'ni sizning hissalaringiz soliq imtiyozlariga mos kelishi mumkin. Biroq, siz malakali annuitetlardan taqsimot olganingizda, barcha pullar daromad solig'iga tortiladi. Bundan tashqari, malakali annuitetga hissa qo'shish uchun siz daromad olgan bo'lishingiz kerak. IRS, shuningdek, yillik badal miqdorini belgilaydi va 70 1/2 yoshda pul olishni talab qiladi

Audit 1 -qadam
Audit 1 -qadam

Qadam 4. Darhol va kechiktirilgan annuitetlar o'rtasidagi farqni ko'rib chiqing

Agar siz malakasiz annuitet siz uchun to'g'ri deb hisoblasangiz, siz darhol yoki kechiktirilgan malakasiz annuitetni xohlayotganingizni aniqlashingiz kerak bo'ladi. Darhol annuitet bilan siz bir martalik mablag 'kiritasiz va sug'urta kompaniyasi sizga darhol to'lovlarni amalga oshira boshlaydi. Siz har oy aniq miqdorni xohlaysizmi yoki investitsiyalaringizning muvaffaqiyati asosida o'zgaruvchan miqdorni tanlashingiz mumkin. Darhol annuitetlar - pensiya yoshiga etgan, daromad olishni tez xohlaydigan odamlar uchun yaxshi variant.

Boshqa tomondan, agar siz kechiktirilgan malakasiz annuitetni tanlasangiz, siz nafaqaga chiqishdan bir yil oldin, bir martalik yoki oylik to'lovlar bilan sarmoya kiritasiz. Bu yillar mobaynida sizning investitsiyalaringiz o'sadi (umid qilamanki). 59 1/2 yoshda, siz investitsiyalaringizning muvaffaqiyatiga qarab miqdorda tarqatishni boshlashingiz mumkin. Bu yosh daromadli shaxslar uchun uzoq vaqt sarmoya kiritish uchun yaxshi variant. Kechiktirilgan annuitetlar sizning aktivlaringizni uchinchi tomon da'volaridan himoya qilishga yordam beradi (masalan, sud jarayonida). Agar sizga zudlik bilan barqaror daromad oqimi kerak bo'lsa, bu yaxshi variant emas

Vaqt qiymatini hisoblab chiqaring 1 -qadam
Vaqt qiymatini hisoblab chiqaring 1 -qadam

5-qadam. O'zgarmas, o'zgarmaydigan yoki kapital indeksli optsionlarga bo'lgan ehtiyojingizni aniqlang

Agar siz kechiktirilgan malakasiz annuitet siz uchun eng yaxshi variant deb qaror qilsangiz, qaysi turdagi kechiktirilgan variant sizga eng yaxshi investitsiya imkoniyatlarini taklif qilishini aniqlashingiz kerak bo'ladi. Umuman olganda, siz quyidagi qoldirilgan variantlardan birini tanlashingiz mumkin bo'ladi:

  • Ruxsat etilgan, bu past xavfli aktivlar portfeliga sarmoya kiritishni va nafaqaga chiqqunga qadar yillik kafolatlangan daromad miqdorini olishni o'z ichiga oladi.
  • O'zgaruvchan, bu sizning annuitetingiz bo'lgan kompaniya tomonidan taklif qilinadigan aktsiyalar va obligatsiyalarga sarmoya kiritishni o'z ichiga oladi. Siz nafaqaga chiqqaningizda, sizning annuitetingiz dastlabki sarmoyangizdan ko'ra ko'proq yoki kamroq bo'lishi mumkin.
  • Qimmatli qog'ozlar indeksli, bu fond indekslari ko'rsatkichlarini aks ettiruvchi investitsiyalarni o'z ichiga oladi (masalan, S&P 500). Sizning sug'urta kompaniyangiz, odatda, ma'lum daromadni kafolatlab, sizni bozor pasayishidan himoya qiladi.

3 -qismning 2 -qismi: malakasiz annuitet sotib olish

Ajralishni to'xtatish 7 -qadam
Ajralishni to'xtatish 7 -qadam

Qadam 1. Kuchli sotuvchilar uchun xarid qiling

Annuitetlar - bu investitsiya vositasi, shuning uchun ma'lum xavf bilan sotib olinadi. Investitsiyalar xavfini kamaytirish uchun annuitetni sotib oladigan kuchli sug'urta kompaniyasini topganingizga ishonch hosil qiling. Sug'urta kompaniyasi obro'li va moliyaviy xavfsiz bo'lishi kerak. To'lov bosqichida kompaniya hali ham mavjud bo'lishini ta'minlash muhimdir. Agar siz yomon sug'urta kompaniyasini tanlasangiz va ular sizning to'lov davringizdan oldin yopilsa yoki bankrot bo'lsa, siz sarmoyangizdan hech qanday foyda ko'rmaysiz.

Umuman olganda, siz sotuvchini sotib olayotganda, sug'urta kompaniyalariga murojaat qiling. Bu sizga pul kerak bo'lganda kerak bo'lishini ta'minlashga yordam beradi

Vaqt qiymatini hisoblab chiqaring 9 -qadam
Vaqt qiymatini hisoblab chiqaring 9 -qadam

2 -qadam. Mumkin bo'lgan to'lovlarni tushuning

Agar siz xarid qilish uchun bir nechta nufuzli sug'urta kompaniyalarini topsangiz, ulardan yillik to'lovlari bilan bog'liq to'lovlar haqida so'rang. Investitsiya qilishdan oldin ularning hammasini tushunganingizga ishonch hosil qiling. Har bir sug'urta kompaniyasi har xil takliflarga ega bo'ladi va siz ortiqcha haq oladigan kompaniyaga "yo'q" deb aytishdan qo'rqmasligingiz kerak. To'lovlarni muhokama qilayotganda, quyidagilar haqida so'raganingizga ishonch hosil qiling:

  • Agar siz annuitetni bekor qilsangiz va sarmoyangizni olib qo'ysangiz, sizdan olinadigan to'lovlar. Agar dastlabki etti yilda annuitetni bekor qilsangiz, ba'zi annuitetlar 6% yoki 7% miqdorida olinadi. Garchi taslim bo'lish to'lovlari muqarrar bo'lsa -da, siz past to'lovni topish uchun ishlashingiz mumkin.
  • Sug'urta kompaniyasi sizning annuitet shartnomangiz bo'yicha tavakkal qilgani uchun to'laydigan o'lim va xarajatlar xavfi bo'yicha to'lovlar. To'lov odatda sizning hisobingiz qiymatining foiziga teng, ko'pincha yiliga 1,25%.
  • Ish yuritish va boshqa ma'muriy xarajatlar uchun olinadigan ma'muriy yig'imlar. Bu yillik yillik to'lov yoki hisobingiz qiymatining foizi sifatida o'rnatilishi mumkin.
  • Asosiy fond xarajatlari, bu asosiy investitsiyalar uchun to'lovlar.
  • Qo'shimcha imtiyozlar uchun to'lovlar, bu annuitetlik xususiyatlari bilan bog'liq to'lovlar. Masalan, siz kafolatlangan minimal daromad to'lovlari va uzoq muddatli tibbiy sug'urta uchun to'lov olishingiz mumkin.
Sug'urta qoplamasi miqdorini hisoblang 4 -qadam
Sug'urta qoplamasi miqdorini hisoblang 4 -qadam

Qadam 3. O'lim nafaqalari haqida so'rang

Odamlar annuitetlarni sotib olishining o'ziga xos sabablaridan biri bu ularning o'limi mumkin bo'lgan nafaqalaridir. Agar siz vafot etsangiz, turmush o'rtog'ingizga annuitet qanday to'lanadi? Sizning turmush o'rtog'ingiz o'lim to'lovlarini hisobga to'lash orqali annuitetni davom ettirish imkoniyatiga ega bo'ladimi? Turmush o'rtog'ingizga pochta orqali chek keladimi? Annuitet sotib olayotganda shu savollarni bering va javoblardan qoniqishingizga ishonch hosil qiling.

Ba'zi hollarda, siz annuitetning o'limi bo'yicha nafaqalarni oshirish uchun qo'shimcha haq to'lashingiz mumkin

ESPN 5 -bosqichda ishlash
ESPN 5 -bosqichda ishlash

Qadam 4. Qaytishlarni hisoblang

Siz xarid qilayotgan sug'urta kompaniyasi bilan o'tiring va har xil turdagi annuitet va investitsiya variantlari asosida mumkin bo'lgan daromad va to'lovlarni hisoblang. Siz sarmoya kiritmoqchi bo'lgan pul miqdoriga qarab oylik qancha daromad olishingizni aniqlang. Qaytish qanday hisoblanganiga diqqat bilan qarang. Ba'zi hollarda to'lovlar va xarajatlar tufayli daromadlar nisbatan past bo'lishi mumkin.

Ko'pgina hisob -kitoblar sug'urta kompaniyasidan sug'urta kompaniyasiga farq qiladi. Ishoning, kimdir sizni jarayon davomida boshqaradi va uni tushunishga yordam beradi. Bu nafaqat sotib olish to'g'risida qaror qabul qilishingizga, balki qancha sarmoya kiritishingiz va qaerga sarmoya kiritishingiz kerakligini aniqlashga ham yordam beradi

Sug'urta qoplamasi miqdorini hisoblang 12 -qadam
Sug'urta qoplamasi miqdorini hisoblang 12 -qadam

Qadam 5. Annuitet shartnomasini o'qing

Har bir annuitet siz va sizning sug'urta kompaniyangiz o'rtasidagi shartnoma munosabatlaridir. Annuitet sotib olishdan oldin, sug'urta kompaniyasi sizga qayta ko'rib chiqish uchun shartnoma beradi. Buni ko'rib chiqing va barcha to'lovlar aniq ko'rsatilganligiga ishonch hosil qiling. Agar siz shartnomani baholashda yordamga muhtoj bo'lsangiz, darhol qaror qabul qilishga majburlamang. Shartnomani uyga olib borishni so'rang, shunda kimdir uni ko'rib chiqishi mumkin. Agar sizda soliq maslahatchisi, advokat yoki moliyaviy maslahatchi bo'lsa, ulardan shartnomani ko'rib chiqishni so'rang.

Marketing menejeri bo'ling 15 -qadam
Marketing menejeri bo'ling 15 -qadam

6 -qadam. Prospektlarni so'rash

Esingizda bo'lsin, annuitet nafaqat sug'urta kompaniyasi bilan sotib olish shartnomasini, balki sizning pulingiz bilan amalga oshiriladigan investitsiyalarni ham o'z ichiga oladi. Sug'urta kompaniyasiga annuitet shartnomasiga muvofiq pulingizni berganingizdan so'ng, bu pul siz tanlagan investitsiya variantiga muvofiq qo'yiladi. Annuitet sotib olishdan oldin, sug'urta kompaniyasidan sizga investitsiya qilishning mumkin bo'lgan variantlari haqida batafsil ma'lumot beradigan o'zaro fondlar prospektlarini taqdim etishni so'rang. Agar ma'lum bir investitsiya vositasini tanlagan bo'lsangiz, sizning pulingiz qanday investitsiya qilinishi haqida tasavvurga ega bo'lish uchun ushbu prospektlarni o'qing. Bu prospektlar annuitet sotib olinganidan keyin pulingizni qayerga sarmoya kiritishingizni aniqlashga yordam beradi.

Ajralishni to'xtatish 4 -qadam
Ajralishni to'xtatish 4 -qadam

Qadam 7. Shartnomani imzolash

Siz tanlagan annuitet va sug'urta kompaniyasi bilan o'zingizni qulay his qilgandan so'ng, siz sotib olishni yakunlash uchun shartnoma tuzishingiz mumkin. Siz va sug'urta kompaniyasi imzolaganidan so'ng, siz o'z hissangizni qo'shishga va pulingizning o'sishini kuzatishga tayyor bo'lasiz (umid qilamanki).

Sog'liqni saqlash sug'urtasi uchun to'lovni o'zingiz 2 -qadam
Sog'liqni saqlash sug'urtasi uchun to'lovni o'zingiz 2 -qadam

8 -qadam. O'z hissangizni qo'shing

Annuitet shartnomasi tuzilgandan so'ng, siz shartnoma shartlariga muvofiq o'z hissangizni qo'shasiz. Agar siz zudlik bilan annuitetni tanlagan bo'lsangiz, masalan, shartnoma imzolanishi bilan (yoki shartnoma imzolangan vaqt ichida) bir martalik mablag 'kiritishingiz kerak bo'ladi. Ammo, agar siz kechiktirilgan annuitetni tanlagan bo'lsangiz, siz yillar davomida o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin.

Esda tutingki, malakasiz annuitetlar federal badallar chegarasiga ega emas. Shuning uchun, federal qonunga binoan, siz yillik daromadingizga xohlaganingizcha hissa qo'shishingiz mumkin. Biroq, ba'zi sug'urta kompaniyalari o'z hissalarini cheklashlari mumkin. Misol uchun, ba'zi sug'urta kompaniyalari sizni har yili 25 000 AQSh dollari miqdorida cheklaydi

3dan 3 qism: Soliq majburiyatini tushunish

Uyingizni past bozorda soting 9 -qadam
Uyingizni past bozorda soting 9 -qadam

Qadam 1. Soliq to'lanmagan dollar bilan malakasiz annuitetlarni to'lash

Malakasiz annuitet badallari va taqsimotlari boshqa soliq va investitsiyalarga taalluqli bo'lmagan maxsus soliq qoidalariga ega. Malakasiz va malakali annuitetning eng katta farqi shundaki, malakasiz annuitetlar soliqdan keyingi dollar bilan to'lanadi. Bu shuni anglatadiki, siz tasdiqlanmagan annuitetga qo'shgan pulingiz hisobga tushishidan oldin daromad sifatida soliqqa tortilgan. Shu sababli, siz o'z badallaringizni olib qo'yganingizda, ular daromad sifatida soliqqa tortilmaydi.

Sug'urta qoplamasi miqdorini hisoblang 16 -qadam
Sug'urta qoplamasi miqdorini hisoblang 16 -qadam

Qadam 2. Sizning daromadingiz soliqni kechiktirishga ruxsat bering

Sizning badallaringiz annuitetda bo'lsa-da, pul soliqqa tortiladi. Bu shuni anglatadiki, agar siz pul o'tkazmasangiz va siyosat e'lon qilinmasa, sizning pulingiz soliqqa tortilmaydi. Hisobda soliqsiz o'sadi.

Boshqa tomondan, agar siz malakali annuitet sotib olsangiz, badallar ham, daromadlar ham soliqdan kechiktiriladi. Hisob-kitoblar soliqdan oldingi dollar bilan amalga oshirilgani uchun shunday

Tibbiy billing xarajatlarini hisoblash 13 -qadam
Tibbiy billing xarajatlarini hisoblash 13 -qadam

Qadam 3. Tushuning, daromad birinchi navbatda qaytariladi

Qachonki siz pul o'tkazmasini olganingizda yoki sizga annuitetdan to'lov to'langan bo'lsa, daromad birinchi navbatda olib qo'yilgan hisoblanadi. Bu shuni anglatadiki, sizning hisobingiz investitsiya qilingan miqdorga yetmaguncha barcha pul mablag'lari oddiy daromad sifatida soliqqa tortiladi. O'sha paytda, qolgan pul mablag'lari odatdagi daromad solig'iga tortilmaydi, chunki bu pul qo'shilmasdan oldin soliqqa tortilgan edi.

Masalan, siz annuitetga 50 000 dollar hissa qo'shdingiz va pul olishdan oldin u 150 000 dollargacha o'sdi. Pul olish boshlanganda, tarqatilgan birinchi 100 ming dollar daromad sifatida soliqqa tortiladi. Yakuniy taqsimlangan 50 000 dollar daromad sifatida soliqqa tortilmaydi

Tibbiy billing xarajatlarini hisoblash 5 -qadam
Tibbiy billing xarajatlarini hisoblash 5 -qadam

Qadam 4. Erta olinadigan soliq jazolaridan ehtiyot bo'ling

Agar siz 59 1/2 yoshga to'lmagan bo'lsangiz, malakasiz annuitetdan pul olib bo'lmaydi. Agar shunday qilsangiz, sizga IRS tomonidan 10% miqdorida jarima solinishi mumkin. Jarima har qanday soliqqa tortiladigan daromad bo'yicha hisoblanishi mumkin va odatdagi daromad solig'iga qo'shimcha bo'ladi.

Bu jazo nafaqaga chiqqunga qadar pulingizni annuitetda saqlashga turtki bo'ladi. IRS sizga soliq imtiyozini beradi, chunki annuitet pensiya hisobi bo'lishi kerak. Shuning uchun, agar siz qoidalarga rioya qilmasangiz va noto'g'ri sabab bilan annuitetdan foydalanishga urinmasangiz, IRS jarimalarni baholashi mumkin

Tibbiy billing xarajatlarini hisoblash 10 -qadam
Tibbiy billing xarajatlarini hisoblash 10 -qadam

5 -qadam. To'lovlaringizni annuitiv qilishni o'ylab ko'ring

Agar siz malakasiz annuitetni e'lon qilsangiz, har bir taqsimotning bir qismi investitsiyalarning qaytarilishi hisoblanadi va sizga oddiy daromad solig'i solinmaydi. Soliq solinadigan miqdor siz annuitetni annuitet qilishni tanlaganingizda aniqlanadi. Hisoblash sug'urta kompaniyasi tomonidan ularning siyosatiga muvofiq amalga oshiriladi.

Bu sizga soliq majburiyatlarini barcha soliqlarni oldindan to'lashdan farqli o'laroq, annuitet muddati davomida tarqatishga yordam beradi

Tibbiy billing xarajatlarini hisoblash 1 -qadam
Tibbiy billing xarajatlarini hisoblash 1 -qadam

6 -qadam. Ayrim benefitsiarlarni tanlash oqibatlarini o'rganing

O'limdagi soliqlar, siz annuitet bo'yicha kimni sizning foydangiz sifatida tanlaganingizga bog'liq bo'ladi. Agar turmush o'rtog'ingiz sizning malakasiz o'zgaruvchan annuitetingizni meros qilib olsa, u odatda shartnomani o'z nomidan davom ettirishni tanlashi mumkin. Agar turmush o'rtog'ingiz bu variantni tanlasa, pul olinmaguncha soliq olinmaydi. Ammo, agar sizning turmush o'rtog'ingiz o'lim nafaqasi miqdorini tekshirishni tanlasa, daromad oddiy daromad sifatida soliqqa tortiladi.

Agar sizning benefitsiaringiz sizning turmush o'rtog'ingiz bo'lmasa, ular odatda bir martalik to'lovni to'lashni yoki annuitet shartnomasini tuzishni tanlashi mumkin. Agar u chekni tanlasa, daromad oddiy daromad sifatida soliqqa tortiladi. Agar u yillik annuitetlik shartnomasini tuzishni tanlasa, benefitsiar soliq majburiyatini faqat kerakli minimal taqsimotlarni olish orqali tarqatishi mumkin. Biroq, har bir sug'urta tashuvchisi benefitsiarlarga annuitet shartnomasini taklif qilmaydi

Maslahatlar

Annuitetlar-bu soliq bo'yicha kechiktirilgan investitsiyalar. Siz olib qo'ymaguningizcha, olingan foizlar soliqqa tortilmaydi. Agar siz nafaqaga chiqqunga qadar pul olish uchun kutib tursangiz, siz annuitetga hissa qo'shgan vaqtingizdagidan pastroq soliq stavkasida qolishingiz mumkin

Tavsiya: