Kichik biznes uchun moliya muhim ahamiyatga ega. Etarli boshlang'ich kapital bo'lmasa, siz biznes litsenziyangizni to'lay olmaysiz, asbob-uskunalar sotib olmaysiz yoki xodimlarni yollay olmaysiz. Yaxshiyamki, moliyalashtirish turli manbalardan mavjud. Siz bankdan kredit olishingiz yoki jamg'armangizga kirishingiz mumkin. Siz kredit kartasidan foydalanishingiz yoki investorlardan mablag 'qidirishingiz mumkin.
Qadamlar
4 -usul 1: Kredit olish
1 -qadam. Biznes -reja tuzish
Ko'pgina banklar biznes -rejani ko'rishni xohlashadi. Biznes -reja - bu sizning maqsadlaringiz va ularga erishish rejalaringizning tasnifi. Sizning rejangiz quyidagi bo'limlarni o'z ichiga olishi kerak:
- Kirish; qisqa Umumiy ma'lumot. O'z biznesingizni umumlashtiring va nimani xohlayotganingizni tavsiflang-moliyalashtirish.
- Sizning biznesingizning tavsifi. O'z sohangizni qisqacha tavsiflang va sizning biznesingizga ta'sir qiladigan har qanday yangi o'zgarishlarni aniqlang.
- Marketing. O'z bozoringizni tahlil qiling va maqsadli bozorni aniqlang.
- Raqobatbardosh tahlil. Raqobatchilaringizning kuchli va zaif tomonlarini, shuningdek sizga ustunlik beradigan strategiyalarni aniqlang.
- Rivojlanish rejasi. Agar siz mahsulotni ishlab chiqayotgan bo'lsangiz, unda uning bosqichlari va rivojlanish bosqichlarini tasvirlab bering. Shuningdek, rivojlanish byudjetini tuzing.
- Boshqaruv va operatsiyalar. Boshqaruv guruhi kabi biznesning asosiy ishtirokchilarini va ularning biznesdagi vazifalarini aniqlang.
- Mablag'lardan kutilayotgan foydalanish. Moliyalashtirish qanday ishlatilishini tasvirlab bering. Masalan, siz tashkilot xarajatlari, aylanma mablag ', uskunalar sotib olish va h.k.
- Moliyaviy tahlil. Siz korxonaning moliyaviy hisobotini kiritishingiz kerak. Shuningdek, moliyalashtirish talabini qo'shing. Sizga kerak bo'lgan miqdorni kamaytirmaslikni unutmang. Agar shunday qilsangiz, keyinroq pulingiz tugasa, muammolarga duch kelishingiz mumkin. Ortiqcha baho bermaslik uchun ham ehtiyot bo'ling. Agar siz uskunalar yoki inventar sotib olishingiz kerak bo'lsa, etkazib beruvchilardan hisob -kitoblarni oling.
Qadam 2. Sizga kerak bo'lgan kredit turini aniqlang
Ehtiyoj va foydalanishga qarab aylanuvchi, muddatli yoki bo'linishni o'z ichiga olgan turli xil kredit turlari mavjud. Agar siz bir nechta kredit turiga muhtoj bo'lsangiz, bir nechta kredit olish uchun ariza bering. Quyidagi turlarni ko'rib chiqing:
- Aylanma mablag'lar ssudalari. Aylanma mablag'lar ssudalari odatda AR va inventarizatsiya kreditlari bo'lib, ular shartnoma shartlariga muvofiq amalda qoladi, hatto har bir kredit miqdori AR va inventarizatsiya darajasiga qarab o'zgaradi.
- Uskunalar uchun kreditlar. Siz ofis uskunalari, shuningdek transport vositalari, mashinalar yoki asboblarni sotib olish yoki ijaraga olish uchun kredit olishingiz mumkin.
- Kredit liniyalari. Bu kreditlar aylanma mablag'lar ssudalariga o'xshaydi va har kungi pul oqimi uchun pul beradi. Ular qisqa muddatlarda, masalan, 90 kun bo'lishi mumkin. Kredit liniyasi yordamida siz faqat kerakli pulni ishlatasiz va faqat shu miqdorda foiz to'laysiz. Masalan, bank 10 ming dollarlik kredit liniyasini uzaytirishi mumkin. Siz 2 500 dollar qarz olishingiz va bu miqdor bo'yicha foiz to'lashingiz mumkin.
Qadam 3. Kredit olish uchun garovni aniqlang
Garov, agar siz to'lovni bajarmagan bo'lsangiz, bankni himoya bilan ta'minlaydi. Agar siz to'lovni amalga oshira olmasangiz, bank garov sifatida ishlatilgan aktivlarni garovga qo'yishi mumkin. Agar sizda tadbirkorlik aktivlari bo'lmasa, siz o'zingizning uyingiz kabi shaxsiy aktivlaringizni garovga qo'yishingiz kerak bo'ladi.
Agar siz uskunalar sotib olish uchun qarz olmoqchi bo'lsangiz, ehtimol siz kreditni uskunaning o'zi bilan ta'minlaysiz. Xuddi shu narsa ko'chmas mulkka ham tegishli
Qadam 4. Kredit olish uchun zarur bo'lgan odatiy hujjatlarni to'plang
Siz bankka keng moliyaviy ma'lumotni taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Kreditor bilan oldindan gaplashing, shunda siz kerakli narsalarni to'play olasiz. Bankga qarab, sizga quyidagilar kerak bo'ladi:
- Sizning biznes -rejangiz nusxasi.
- Debitorlik va kreditorlik qarzlari to'g'risida ma'lumot. Savdo va to'lov tarixini, shuningdek kredit ma'lumotlarini taqdim eting.
- Tekshirilgan yoki tekshirilgan moliyaviy hisobotlar.
- Sug'urta ma'lumotlari.
- Sizning shaxsiy moliyaviy ma'lumotlaringiz. Bank sizning shaxsiy aktivlaringiz va majburiyatlaringiz, shu jumladan investitsiyalar haqidagi ma'lumotlarni ko'rishni xohlaydi. Agar sizning biznesingiz bir nechta egalariga ega bo'lsa, unda barcha moliyaviy egalardan shaxsiy moliyaviy ma'lumotlar talab qilinadi.
- Oldingi soliq deklaratsiyalari.
5 -qadam. Kredit balingizni tahlil qiling
Biznes uchun kredit olish oson emas. Raqobatbardosh bo'lish uchun sizga 650 dan yuqori va 700 dan yuqori bo'lgan kredit ballari kerak bo'ladi. Shuningdek, bank sizning kredit tarixingizni ko'rib chiqishi va sizning qarzingiz borligini tasdiqlashi kerak.
- Arizani topshirishdan oldin, siz kredit hisobotini tuzishingiz va xatolarni tekshirishingiz kerak. Shaxsiy kredit tarixingizga ham, biznesingizning kredit tarixiga ham qarashni unutmang.
- Agar siz xatolar topsangiz, hisobotida xato bo'lgan Kredit hisoboti agentligiga murojaat qilishingiz mumkin. Odatda, siz xatolar haqida Internetda yoki xat yozish orqali xabar berishingiz mumkin. Agentlik 45-60 kun ichida hisobot berishi kerak.
Qadam 6. Kredit olish uchun ariza bering
Barcha kerakli ma'lumotlarni to'plang va ariza berish uchun bankka boring. Nuqtali chiziqqa imzo qo'yishdan oldin, kreditning tafsilotlarini, masalan, qaytarish muddati va foiz stavkasini ko'rib chiqish kerak. Agar tafsilotlar maqbul bo'lsa, kredit paketiga arizani to'ldiring.
Umuman olganda, bankdan xabar olishdan oldin ikki -to'rt hafta kutish kerak bo'ladi
Qadam 7. Kreditlar haqida banklarga murojaat qiling
Siz istalgan tijorat bankiga murojaat qilib, biznes kreditini so'rashingiz mumkin. Ammo, agar siz mahalliy banklar yoki kredit uyushmalariga murojaat qilsangiz, muvaffaqiyat qozonishingiz mumkin. Kichik biznes sifatida, agar sizda muvaffaqiyatli biznes tarixingiz bo'lmasa, siz yirik milliy banklar uchun yaxshi xavfga ega emassiz.
- Siz biznes qilayotgan banklar yoki kredit uyushmalariga murojaat qiling. Biznes krediti qidirayotganingizni ayting va jarayon haqida so'rang.
- Shuningdek, siz boshqa kichik biznes egalaridan kredit olish uchun qayerga ketganliklarini so'rashingiz mumkin. Agar ular bankni tavsiya qilsalar, bankka qo'ng'iroq qilib, qarz beruvchi bilan gaplashishni so'rang.
Qadam 8. SBA kreditini ko'rib chiqing
AQSh kichik biznes ma'muriyati kichik biznes uchun kreditlar kafolatlaydi. Siz hali ham kredit olish uchun bankka murojaat qilasiz, lekin SBA qarzni to'lamaslikni kafolatlaydi. Siz SBA krediti uchun oddiy bank krediti bilan bir xil ma'lumotni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.
- SBA bir nechta turdagi kreditlarni taklif qiladi. Masalan, ularning 7 (a) Kredit dasturi sizga aylanma mablag'lar yoki uskunalar yoki er sotib olish uchun moslashuvchan kreditlar beradi. Kredit muddati - aylanma mablag'lar uchun 10 yil, asosiy vositalar uchun 25 yil. Siz maksimal 5 million dollar qarz olishingiz mumkin.
- Mikrokreditlar ham mavjud. O'rtacha mikrokredit $ 13 000 uchun, lekin $ 50 000 gacha bo'lishi mumkin. Siz bu qarzlarni joriy qarzlarni to'lash yoki ko'chmas mulk sotib olishdan boshqa har qanday narsaga ishlatishingiz mumkin.
- Favqulodda vaziyatlarni bartaraf etish va ko'chmas mulk va uskunalar sotib olish uchun maxsus kreditlar ham mavjud.
9 -qadam. Internetdagi kreditlarni tadqiq qiling
Onlayn kreditlash - bu rivojlanayotgan sanoat. Siz tezda kredit olish uchun murojaat qilishingiz va bir necha kun ichida qaror qabul qilishingiz mumkin. Agar siz SBA kreditini olmagan bo'lsangiz yoki sizga pul tezda kerak bo'lsa, onlayn kreditlar idealdir. Kredit beruvchilarni tarmoq orqali qidirish mumkin. Ba'zi mashhur kreditorlar orasida Kabbage, Prosper, Fundbox va BlueVine bor.
- Kredit olish uchun sizning biznesingiz kamida bir yoshda bo'lishi kerak. Yosh korxonalar boshqa moliyalashtirish variantlaridan foydalanishlari kerak.
- Foiz stavkalari, to'lovlar va qaytarilish muddatini yaxshilab o'rganing. Masalan, ba'zi onlayn kreditorlar yillik 29,99% gacha foiz to'lashlari mumkin va qaytarish muddati 12 haftadan bir necha yilgacha.
- Shuningdek, firibgarliklardan ehtiyot bo'ling. Qonuniy qarz beruvchi o'z veb -saytida ko'rsatilgan manzil va telefon raqamiga ega bo'lishi kerak. Shuningdek, kredit olishdan oldin sug'urta badalini talab qiladigan kreditlardan saqlaning.
10 -qadam. Do'stlaringiz va oilangizdan so'rang
Tanish odamlardan qarz so'rash noqulay tuyulishi mumkin. Biroq, siz foiz to'lashga va kredit shartnomasini tuzishga rozi bo'lishingiz mumkin, bu uni rasmiy qiladi. Ba'zida do'stlaringiz yoki oilangizdan qarz olish - bu eng yaxshi variant, ayniqsa, agar siz bank kreditlarini olish imkoniga ega bo'lmasangiz.
11 -qadam. Kreditni o'z vaqtida to'lash
Qaysi kreditni olsangiz ham, o'z vaqtida to'lashingiz kerak. Kechiktirilgan to'lovlar yoki jarimalar bo'lmasligi uchun, belgilangan muddatdan oldin to'lanadigan summani to'lang.
- Agar sizning biznesingiz buzilmoqda deb o'ylasangiz, biznes yoki bankrotlik bo'yicha advokat bilan maslahatlashing. Ular sizning imkoniyatlaringiz haqida sizga maslahat berishlari mumkin.
- Qarzni to'lashni davom ettirmang. Agar siz eski qarzni to'lash uchun yangi qarz olayotganingizni ko'rsangiz, biznesni yopishni o'ylab ko'rishingiz kerak.
4 -chi usul 2: Shaxsiy moliyangizga teging
Qadam 1. Omonatlardan foydalaning
Siz o'z mablag'ingizni ishlatishdan qochishingiz mumkin, ayniqsa, agar siz bu pulni nafaqaga yoki bolalaringizning ta'lim xarajatlariga ajratgan bo'lsangiz. Biroq, siz har doim bu pulni keyinchalik omonat hisobingizga qaytarishingiz mumkin.
Agar siz shaxsiy jamg'armalardan foydalansangiz, unda omonat hisoblarini o'chirmaslikni unutmang. Buning o'rniga, bankda kamida 5 000 AQSh dollarini qoldirishga harakat qiling
2 -qadam. Uy -joy kreditini ko'rib chiqing
Siz odatda bir martalik yoki kredit liniyasi sifatida qarz olish orqali o'z mablag'ingizni qaytarishingiz mumkin. Umuman olganda, siz uy-joy qiymatining 75-80 foizini ipoteka summasidan chiqarib tashlashingiz mumkin. Agar sizning uyingiz 300 000 AQSh dollariga teng bo'lsa, unda siz 240 000 AQSh dollariga teng bo'lishingiz mumkin. Ipotekangizda qolgan 150 000 AQSh dollarini chegirib tashlang va siz 90 000 AQSh dollari miqdoridagi ssuda krediti olish huquqiga egasiz.
- Uy -joy kreditlari xavfsiz emas. Masalan, agar siz to'lovni to'lamasangiz, bank sizning uyingizni garovga qo'yishi mumkin.
- Uy -joy kapitalidan foydalanish odatda past foiz stavkalari bo'lgan kuchli iqtisodiyotda yaxshiroqdir. Agar iqtisodiyot yomonlashayotgan bo'lsa, demak sizning uyingiz qimmatga tushadi.
Qadam 3. Pensiya hisobidan pul olish
Siz pensiya rejasi bilan C korporatsiyasini tuzish orqali biznesni moliyalashtirishingiz mumkin. Keyin siz pensiya hisobingizdan pulni korporatsiyaning pensiya rejasiga o'tkazasiz.
- Bu qonuniy jihatdan murakkab bo'lgani uchun, siz ushbu turdagi bitimlarda tajribali odamni yollashingiz kerak bo'ladi. To'g'ri bajarilgan taqdirda, siz pensiya hisobingizni ag'darib yuborganingiz uchun oldindan to'lov uchun qarzdor bo'lmaysiz.
- Xatarlarni ko'rib chiqing. Agar sizning biznesingiz muvaffaqiyatsiz bo'lsa, sizning pensiya hisobingiz yo'qolgan. Siz bu pulni qaytarib olmaysiz.
4 -ning 3 -usuli: Kredit kartadan foydalanish
Qadam 1. Biznes kredit kartasini oling
Siz o'z biznesingiz nomiga kartani olishingiz kerak. Xarid qiling va foiz stavkalari, yillik to'lovlar va mukofot dasturlarini solishtiring. Shuningdek, emitent qanday biznes mahsulotlarini taqdim etishi mumkinligini so'rang. Ariza topshirayotganda siz quyidagi ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi:
- sizning biznesingiz nomi
- yillar davomida siz biznes bilan shug'ullanasiz
- kartada kerakli ism
- biznes aloqalari ma'lumotlari
- xodimlar soni
- faoliyat yo'nalishi va kasbi
- yillik daromad
Qadam 2. Shaxsiy kafolatga imzo cheking
Kredit karta sizning kompaniyangiz nomida bo'lsa -da, emitent, ehtimol, sizdan shaxsiy kafolatni imzolashingizni so'raydi. Ushbu kafolat bilan siz qonuniy ravishda agar sizning biznesingiz qila olmasa qarzlarni to'lashga va'da berasiz.
O'z biznesingizni moliyalashtirish uchun kredit kartasini ishlatishdan oldin yaxshilab o'ylab ko'ring. Agar siz to'lovlarni amalga oshira olmasangiz, unda sizning shaxsiy kredit balingiz zarar ko'radi
Qadam 3. Kartani faqat biznes xaridlari uchun ishlating
Siz shaxsiy va tijorat xaridlarini alohida saqlashingiz kerak. Bu biznesdagi xaridlarni kuzatishni osonlashtiradi. Agar siz shaxsiy va tijorat aktivlaringizni boshqarsangiz, yuridik muammolarga duch kelishingiz mumkin.
Sizda korporatsiya yoki MChJ bo'lishi mumkin. Natijada, siz biznes qarzlaringiz uchun shaxsiy javobgarlikdan himoyalanasiz. Ammo, agar siz shaxsiy va tijorat mablag'larini birlashtirsangiz, sudya sizning biznesingiz soxta tashkilot ekanligini aniqlay oladi. Shunday qilib, siz biznes qarzlaringiz uchun javobgar bo'lasiz
Qadam 4. Balanslarni ikkinchi kartaga o'tkazish
Agar siz ikkinchi kredit kartasini olsangiz, siz foizsiz kredit olishingiz mumkin. Ko'pincha, emitentlar 12-18 oylik 0% foiz kabi past kirish stavkasini taklif qilishadi. Balansni birinchi kartangizdan ikkinchi kartangizga o'tkazishingiz mumkin. Qarzni to'lash uchun sizga bir yil yoki undan ko'proq vaqt kerak bo'ladi.
Qadam 5. O'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirish
Siz har doim foizsiz davr oxirida balansingizni to'liq to'lashingiz kerak. Balansni to'lash orqali siz pulni tejaysiz va kredit balingizni olasiz.
Agar siz foizlarni hisoblasangiz, yil oxirida soliqlar bo'yicha foizlarni chegirib tashlashingiz mumkin
4 -usul 4: Boshqa daromad manbalarini topish
Qadam 1. Farishta investorlarini tadqiq qiling
Bu investorlar yangi boshlanayotgan yoki yangi kompaniyalarga sarmoya kiritadilar. Buning evaziga ular sarmoyalarini 20-25% ga oshiradilar. Anxel investorlar odatda 600 ming dollar atrofida sarmoya kiritadilar.
- Anxel sarmoyasi yangi mahsulot yoki xizmatni ishlab chiqish uchun naqd pulga muhtoj bo'lgan yosh (lekin yangi emas) biznes uchun idealdir.
- Siz farishta investitsiya guruhlarini farishta guruhi a'zolari ro'yxatini yuritadigan Angel Capital Association veb -saytiga tashrif buyurib topishingiz mumkin. Bundan tashqari, MicroVentures va AngelList -ni tekshirishingiz mumkin.
2 -qadam. Venchur kapitalistlarini toping
Venchur sarmoyasi farishta investorlarga o'xshaydi. Bu firmalar o'sish potentsialiga ega bo'lgan yuqori xavfli korxonalarga sarmoya kiritadilar. Internetda venchur sarmoyadorlik kompaniyalarini topishingiz mumkin. Ular faqat ma'lum turdagi biznesga sarmoya kiritadilar, shuning uchun aloqani boshlashdan oldin ularni yaxshilab o'rganing.
Thefunded.com veb -sayti har xil venchur firmalar haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Ma'lumot ular bilan ishlagan tadbirkorlar tomonidan taqdim etiladi
3 -qadam. Kraudfandingni ko'rib chiqing
Indiegogo va Kickstarter veb -saytlari Internetda ko'p odamlardan kichik investitsiyalarni izlashga imkon beradi. Siz profil yaratasiz va keyin 30 kun ichida $ 5 000 kabi mablag 'yig'ish maqsadini qo'yasiz.
To'plangan mablag 'uzoq muddatli moliyalashtirish usuli sifatida mos emas. Buning o'rniga, bu kino yoki musiqiy videoni yaratishni moliyalashtirish kabi bir martalik biznes korxonalari uchun yaxshi
Qadam 4. Tadqiqot grant imkoniyatlari
Hukumat grantlari tadqiqot yoki ilm -fanga yo'naltirilgan ayrim sohalar uchun mavjud. SBA bir nechta grant dasturlarini boshqaradi, masalan:
- Kichik biznesning innovatsion tadqiqotlari (SBIR). Ushbu grantga ega bo'lish uchun sizning biznesingiz 500 dan ortiq xodimlarga ega bo'lmasligi kerak va ularning aksariyati AQSh fuqarolari yoki chet ellik musofirlar bo'lgan bir yoki bir nechta shaxslarga tegishli bo'lishi kerak.
- Kichik biznes texnologiyalari transferi (STTR). Ushbu dastur SBIRga o'xshash talablarga ega. Shu bilan birga, grant oluvchi kompaniya mablag'larning kamida 30% ini olgan notijorat ilmiy-tadqiqot instituti bilan sheriklardir.