Qimmatli qog'ozlar yoki o'zaro fondlarni sotib olish to'g'risida qanday qaror qabul qilish kerak

Mundarija:

Qimmatli qog'ozlar yoki o'zaro fondlarni sotib olish to'g'risida qanday qaror qabul qilish kerak
Qimmatli qog'ozlar yoki o'zaro fondlarni sotib olish to'g'risida qanday qaror qabul qilish kerak

Video: Qimmatli qog'ozlar yoki o'zaro fondlarni sotib olish to'g'risida qanday qaror qabul qilish kerak

Video: Qimmatli qog'ozlar yoki o'zaro fondlarni sotib olish to'g'risida qanday qaror qabul qilish kerak
Video: Учить английский: 4000 английских предложений для ежедневного использования в разговорах 2024, Qadam tashlamoq
Anonim

Statistika aniq - oxirgi 20 yil ichida qimmatli qog'ozlar (ya'ni, aktsiyalar va o'zaro fondlar) investitsiyalarning eng yaxshi turi bo'lib, ular obligatsiyalar va ko'chmas mulkdan ustun turadi. Qimmatli qog'ozlar va investitsiya fondlariga sarmoya kiritish-boylik orttirishning muhim tarkibiy qismi, nafaqaga chiqish uchun etarlicha mablag 'yig'ish va pulingizni inflyatsiyadan himoya qilish. Ko'pchilik potentsial investorlarning savollari aktsiyalarga yoki investitsiya fondlariga investitsiya qilishdir. Bunga javob berish uchun, har birining farqini tushunish va investor sifatida sizning maqsad va afzalliklaringizni tushunish juda muhimdir.

Qadamlar

4 -qismning 1 -qismi: aktsiyalarni tushunish

Kichik miqdordagi pulni oqilona sarmoya qiling 5 -qadam
Kichik miqdordagi pulni oqilona sarmoya qiling 5 -qadam

Qadam 1. Oddiy aktsiyalar haqida bilib oling

Birinchi qadam oddiy aktsiya nima ekanligini tushunishdir, chunki oddiy aktsiyalar ko'plab o'zaro fondlarning asosiy tarkibiy qismi hisoblanadi. Oddiy qilib aytganda, aktsiya biznesga egalik qiladi, shuning uchun siz aktsiyalarni sotib olganingizda, siz biznesning bir qismini sotib olasiz va natijada siz ushbu biznesning kelgusi o'sishidan foyda ko'rishingiz mumkin.

Agar siz biznesga egalik huquqini sotib olsangiz, u har birining kichik qismini tashkil etadigan aktsiyalarni sotib olish orqali amalga oshiriladi

Qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiriting 4 -qadam
Qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiriting 4 -qadam

2 -qadam. Birja narxining o'zgarishiga olib keladigan omillarni tushuning

Aktsiyalar narxi butunlay talab va taklif bilan belgilanadi. Ya'ni, agar ma'lum bir biznesning aktsiyalarini sotib olmoqchi bo'lgan jismoniy shaxslar ko'p bo'lsa, narx ko'tariladi. Xuddi shunday, agar xaridorlar kam bo'lsa -da, lekin sotuvchilar ko'p bo'lsa, sotuvchilar bir -birining mulkini sotish uchun narxni pasaytiradi.

  • Investor sifatida sizning umidingiz shuki, vaqt o'tishi bilan rivojlanayotgan va rivojlanayotgan biznesda ko'plab sarmoyadorlar sizning aktsiyalaringiz qiymatini oshirib, kompaniyaning farovonligini sotib olishni xohlaydilar. Agar siz xohlasangiz, daromad olish uchun ushbu aktsiyalarni sotishingiz mumkin.
  • Shuni esda tutish kerakki, aktsiya narxi kompaniyaning qanchalik yaxshi ishlayotganini aks ettirmaydi. Qimmatli qog'ozlar narxi qancha odam uni sotib olishni xohlayotganiga va qancha odam sotmoqchi ekaniga qarab aniqlanganligi sababli, umumiy iqtisodiy yangiliklar, sohadagi ijobiy yangiliklar, foiz stavkalarining ko'tarilishi yoki pasayishi tufayli aktsiya narxi oshishi yoki kamayishi mumkin. yoki kompaniya haqida hisobot. Kompaniya haqida hech narsa tubdan o'zgarmagan taqdirda ham, aksiyalarning keskin tushib ketishi yoki ko'tarilishi kam uchraydi.
Qimmatli qog'ozlar bozoriga sarmoya kiriting 4 -qadam
Qimmatli qog'ozlar bozoriga sarmoya kiriting 4 -qadam

Qadam 3. Qimmatli qog'ozlar yordamida pul ishlash usullarini bilib oling

Qimmatli qog'ozlar sotib olayotganda siz ikkita asosiy usulda pul ishlashingiz mumkin. Birinchisi, sizga tegishli bo'lgan aktsiyalar bahosining o'sishi. Ikkinchisi, sizning aktsiyangizdan olgan daromadingizdan, shuningdek dividend deb ham ataladi.

  • Agar siz aktsiyalarni sotib olsangiz va biznes o'z daromadlarini ko'paytira oladigan bo'lsa va vaqt o'tishi bilan yaxshi ish qilsa, odatda aktsiya bahosi o'sadi va bu sizning boyligingizni oshiradi.
  • Bundan tashqari, kompaniyaning aktsioneri bo'lish sizga kompaniyaning daromadining bir qismini, shuningdek, dividend deb ataladi. Hamma kompaniyalar ham dividend to'lashni tanlamaydilar (ba'zilari o'z daromadlarini biznesga qayta sarmoya kiritish va ko'proq daromad olish uchun ishlatishni afzal ko'rishadi), lekin bunday kompaniyalar sizga har oyda, har chorakda, yarim yilda yoki har yili taqsimot to'laydilar.
  • Dividend to'lovi - bu "rentabellik" deb ham ataladigan aktsiyalar qiymatining foizidir. Daromad yil davomida to'langan dividendlarning umumiy miqdorini aksiyalar bahosiga bo'linadi. Masalan, agar aktsiya 10 dollar bo'lsa va dividend har yili $ 1 bo'lsa, daromad 10%ga teng bo'ladi. (1/10 = 0,1 yoki 10%)
Qimmatli qog'ozlar bozoriga sarmoya kiriting 5 -qadam
Qimmatli qog'ozlar bozoriga sarmoya kiriting 5 -qadam

Qadam 4. O'zingizni qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritishning afzalliklari haqida ma'lumot bering

Qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilishning bir qancha afzalliklari bor. Umuman olganda, aktsiyalarning asosiy jozibadorligi shundaki, ular aktsiyalar narxining ko'tarilishi, shuningdek dividendlar orqali yuqori daromad olish imkoniyatini taklif qilishadi.

  • Boshqa investitsiyalarga qaraganda yuqori daromad:

    Qimmatli qog'ozlarni sotib olishning asosiy afzalligi - bu har xil aktivlar sinfiga (yoki investitsiya turlariga) sarmoya kiritish orqali olinadigan daromaddan yuqori daromad. Qimmatli qog'ozlar an'anaviy tarzda obligatsiyalar yoki ko'chmas mulk kabi boshqa aktivlar sinfidan uzoq vaqt davomida ustun bo'lgan.

  • Diversifikatsiya:

    Qimmatli qog'ozlarga ega bo'lish ham diversifikatsiya uchun foydali bo'lishi mumkin. Misol uchun, agar sizning yagona aktivingiz sizning uyingiz bo'lsa, bu sizning butun boyligingiz uy -joy bozoriga bo'ysunishini anglatadi. Qimmatli qog'ozlar qo'shib, sizning boyligingiz qisman boshqa aktivlar toifasiga bo'linadi, ular uy narxlari bilan ko'tarilmasligi mumkin.

  • Yuqori hosil olish ehtimoli:

    Qimmatli qog'ozlar boshqa turdagi investitsiyalarga raqobatbardosh yoki undan yuqori daromad keltirishi mumkin. Uchdan to'rt foizgacha bo'lgan ishonchli dividend daromadiga ega bo'lgan aktsiyalar mavjud, bu har qanday boshqa investitsiya turlariga nisbatan raqobatbardoshdir.

  • Arzonlik:

    Qimmatli qog'ozlar, agar siz mustaqil ravishda brokerlik orqali sotib olsangiz, sotib olish uchun ham juda qulaydir. Qimmatli qog'ozlar sotib olayotganda, siz odatda sotib olayotganda va sotishda yana komissiya to'laysiz. Siz har yili investitsiyalarning umumiy miqdoridan foiz to'lamaysiz.

Kichik miqdordagi pulni oqilona sarmoya qiling 11 -qadam
Kichik miqdordagi pulni oqilona sarmoya qiling 11 -qadam

5 -qadam. O'zingizni qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritishning kamchiliklari haqida ma'lumot bering

Qimmatli qog'ozlar boshqa aktivlar sinfiga qaraganda yuqori daromad olish imkoniyatini taklif qilsa -da, bu yuqori rentabellik qo'shimcha xavf bahosiga to'g'ri keladi.

  • Potentsial yuqori xavf:

    Qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritishning asosiy kamchiligi shundaki, ular sizning pulingizni naqd, ko'chmas mulk, obligatsiyalar yoki xazinada saqlashdan ko'ra ko'proq xavf tug'diradi. Qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritganda, har doim o'z kapitalingizning bir qismini yoki barchasini yo'qotish ehtimoli bor.

  • Yuqori bilim va vaqt talabi:

    Shaxsiy qimmatli qog'ozlarni sotib olish, bilim va vaqtni talab qiladi, buni kamchilik sifatida ko'rish mumkin. Agar investitsiyalar to'g'ri yoki yo'qligini qanday baholashni to'g'ri tushunmasangiz, kompaniyaga sarmoya kiritish maqsadga muvofiq emas.

  • O'zgaruvchanlik:

    Qimmatli qog'ozlar boshqa investitsiya turlariga qaraganda ancha o'zgaruvchan. Bu shuni anglatadiki, qimmatli qog'ozlar qisqa vaqt ichida narxni tez o'zgartirishi mumkin. Agar siz tezda naqd pulga muhtoj bo'lsangiz va aksiya tushib qolsa, bu muammo.

4 -qismning 2 -qismi: O'zaro fondlarni tushunish

Onalik ta'tilida ishdan ketish 11 -qadam
Onalik ta'tilida ishdan ketish 11 -qadam

Qadam 1. O'zaro fondning ta'rifini bilib oling

O'zaro fond - bu portfel menejeri tomonidan haq evaziga professional tarzda boshqariladigan aktsiyalar to'plami. O'zaro fondni sotib olganingizda, siz o'z mablag'ingizni boshqa ko'plab investorlar bilan birlashtirasiz va portfel menejeri o'z tajribasidan foydalanib, vaqt o'tishi bilan yaxshi natijalarga erishishiga ishonadi.

  • O'zaro fondni sotib olganingizda, siz ushbu fondning "birliklarini" olasiz. Birlik aktsiya bilan bir xil deb qaralishi mumkin va bu birlik sizning jamg'armalar fondida sizning mulkingizni ifodalaydi.
  • Investitsiyalar jamg'armasining umumiy qiymati "Net aktivlar qiymati" yoki NAV deb nomlanadi. NAV ko'payganda, sizning o'zaro fond birliklaringiz qiymati ham oshadi. NAV portfel menejeri qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritishi tufayli ko'payadi.
O'zaro fondni tanlang 7 -qadam
O'zaro fondni tanlang 7 -qadam

Qadam 2. O'zaro fond orqali qanday qilib pul ishlashini bilib oling

Siz qimmatli qog'ozlar bilan pul ishlashingiz bilan o'zaro fondlardan pul topasiz. O'zaro jamg'arma birliklarining qiymati o'sib borayotgan zaxiralarga qarab o'sadi, bu sizning boyligingizni vaqt o'tishi bilan ko'paytiradi va siz foyda uchun sotishingiz mumkin.

  • Shuningdek, siz dividendlarga o'xshash daromadli fondlardan daromad olishingiz mumkin. Agar fond aktsiyalari dividendlar to'lasa, portfel menejeri ko'pincha bu daromadlarni sizga oylik, choraklik, yarim yillik yoki yillik to'lov shaklida o'tkazadi.
  • Ayrim investitsiya jamg'armalarida kapital daromadlarini taqsimlash deb nomlanadigan qo'shimcha to'lovlar mavjud. Bu shuni anglatadiki, o'zaro fond foyda olish uchun aktsiyalarni sotganda, ular sizga daromadni taqsimlaydilar.
Qimmatli qog'ozlarga investitsiya qiling 15 -qadam
Qimmatli qog'ozlarga investitsiya qiling 15 -qadam

3 -qadam. O'zaro fondlarni sotib olishning qimmatli qog'ozlar bilan solishtirganda afzalliklarini solishtiring

Qimmatli qog'ozlar va boshqa turdagi investitsiyalarga nisbatan investitsiya fondlarini sotib olishning ko'plab afzalliklari bor.

  • Professional menejment:

    Qimmatli qog'ozlar bilan taqqoslaganda, o'zaro fondni sotib olishning asosiy afzalligi shundaki, siz fondning professional boshqaruvidan foydalanishingiz mumkin. Investitsiyalar juda murakkab, ko'p vaqt talab qiladigan va xavfli faoliyat bo'lishi mumkin va ko'pgina sarmoyadorlar portfelni mustaqil boshqarish uchun vaqt, bilim yoki istakka ega emas. O'zaro fondning birliklarini sotib olish investorga bu mas'uliyatni malakali portfel menejeriga topshirishga imkon beradi.

  • Diversifikatsiya:

    Bu, shubhasiz, o'zaro fondlarni sotib olishning eng katta afzalligi. Ta'rif bo'yicha, o'zaro fond - bu aktsiyalar yig'indisi. Shuning uchun, agar siz investitsiya fondida bo'linma sotib olsangiz, siz ko'pincha o'nlab va yuzlab turli xil aktsiyalardan iborat savatni sotib olasiz. Bu sizni har qanday kompaniyaning muvaffaqiyatsiz yoki yomon ishlashi xavfidan himoya qiladi. Bunday diversifikatsiyani mustaqil ravishda olish ko'pincha imkonsizdir, chunki yuzlab aktsiyalarni sotib olish nafaqat qimmat (haq evaziga), balki boshqarish uchun ham vaqt talab etadi. Ko'proq diversifikatsiya qilish xavfni kamaytiradi.

  • Oddiylik:

    Shaxsiy aktsiyalarni sotib olishning kamchiliklaridan biri, ular tadqiqot va boshqarish uchun katta bilim va vaqt talab qilishida edi, ammo o'zaro investitsiya jamg'armalari sarmoya kiritish yoki boshqarish uchun ozgina bilim yoki vaqt talab qiladigan darajada jozibali.

O'zaro fondni tanlang 5 -qadam
O'zaro fondni tanlang 5 -qadam

Qadam 4. Qimmatli qog'ozlar bilan taqqoslaganda, o'zaro fondlarni sotib olishning kamchiliklarini solishtiring

O'zaro fondlar diversifikatsiya tufayli professional boshqaruv, soddalik va past tavakkalchilikni taklif qilsa-da, bu afzalliklar ham kamchilik bo'lishi mumkin.

  • Professional menejment pul talab qiladi va to'lovlar individual aktsiyalarni sotib olish bilan solishtirganda asosiy kamchiliklardan biridir. Odatda, investitsiya jamg'armalari har yili sarmoya kiritgan umumiy qiymatining bir foizidan uch foizigacha haq oladi va bu to'lovlar jamg'armaning ishlashidan qat'i nazar olinadi. Bundan tashqari, investitsiya fondlari odatda fond sotib olinganida yoki fond sotilganda komissiya oladi. Bu komissiya sizning maslahatchingizga yoki brokeringizga topshiriladi.
  • Haddan tashqari diversifikatsiya daromadni yo'q qilishi mumkin. Agar diversifikatsiya bitta kompaniyaning yomon ishlashi tufayli zarar ko'rishingizga to'sqinlik qilishi mumkin bo'lsa -da, bu sizga bitta kompaniyaning juda yaxshi ishlashidan foyda olishingizga to'sqinlik qiladi.
Ish joyida vaqtni boshqarishni qo'llang 10 -qadam
Ish joyida vaqtni boshqarishni qo'llang 10 -qadam

5 -qadam. O'zaro fondlarning har xil turlarini bilib oling

O'zaro fondlar har xil turdagi aktsiyalardan iborat bo'lsa -da, fondga kiruvchi aktsiyalar odatda tasodifiy emas. Aksincha, investitsiya fondlari har xil maqsadli va tavakkalchilikka bardoshli investorlarni jalb qilish uchun o'ziga xos xususiyatlarga ega aktsiyalarni o'z ichiga oladi.

  • Mahalliy aktsiyalar indeksi fondlari (masalan, S&P 500, NASDAQ, Dow Jones Large-Cap Value Index) investorlarga bitta kompaniyaning emas, balki butun bozorning ishlashiga pul tikish imkonini beradi. Masalan, S & P 500 indeks fondini sotib olish sizga umumiy bozorning yaxshi ishlashidan foyda olish imkonini beradi.
  • Katta kapitalli o'zaro fondlar past xavfli va sekinroq o'sishni istagan investorlar uchun yaxshi variant, chunki ular har birining kapitallashuvi 10 milliard dollardan oshadigan kompaniyalar aktsiyalarini birlashtiradi. Farqli o'laroq, Kichik miqdordagi mablag'lar kompaniyalar (bozor kapitallashuvi 2 milliard dollardan kam) o'sish va investitsiyalar rentabelligi uchun yuqori imkoniyatlarga ega. Ammo o'sha kichik kapitalli kompaniyalar ham iqtisodiy tanazzulga ko'proq moyil bo'lishi mumkin, shuning uchun yuqori o'sish uchun potentsial imkoniyat yuqori yo'qotish xavfi bilan birga keladi.
  • O'sish mablag'lari yuqori daromad olish imkoniyatini va'da qiladigan yuqori xavfli aktsiyalar to'plamidir.
  • Xalqaro va global fond fondlari dunyoning turli burchaklaridan, shu jumladan Qo'shma Shtatlardan qimmatli qog'ozlar yig'iladi. Ba'zi mablag'lar rivojlanayotgan bozor mamlakatlarida joylashgan kompaniyalarga sarmoya kiritib, qo'shimcha xavf va potentsial yuqori mukofotlar qo'shadi.

4 -qismning 3 -qismi: Qaysi turdagi investitsiyalar sizga mos kelishini aniqlash

O'zaro fondni tanlang 6 -qadam
O'zaro fondni tanlang 6 -qadam

Qadam 1. Xatarlarga bardoshliligingizni baholang

O'zaro fondlarga qarshi individual aktsiyalarni tanlashning birinchi bosqichi - bu sizning tavakkalchilikka bardoshliligingizni tushunishdir. Diversifikatsiya tufayli, investitsiya fondlarini sotib olish odatda pastroq xavfga ega, chunki sizning investitsiyalaringiz asosan bitta kompaniyaning yomon ishlashi xavfidan himoyalangan bo'ladi.

  • Agar potentsial katta yo'qotishlar g'oyasi sizni bezovta qilsa, o'zaro fondlarga sarmoya kiritish, ehtimol, yaxshiroq tanlovdir. O'zaro fondlar pulni yo'qotishi va yo'qotishi mumkin bo'lsa-da (umumiy bozorning yomon ishlashi yoki jamg'armalar jamg'armasi haddan tashqari konsentratsiyalangan bo'lishi mumkin), lekin bitta aktsiya yomon ishlashi xavfi past bo'lgani uchun xavf odatda past bo'ladi.
  • O'zaro fondlar, shuningdek, har xil turdagi mablag'larni sotib olish yoki xavfi past bo'lgan fondlarga sarmoya kiritish orqali xavf darajasini sozlash imkoniyatini beradi. O'zaro fondlar juda xilma -xil bo'lsa -da, ular har xil xususiyatlarga ega bo'lgan aktsiyalar bo'yicha tashkil etiladi. Bir nechta mablag'larni sotib olib, siz diversifikatsiya darajasiga erishishingiz mumkin va ularni aktsiyalar bilan takrorlash juda qiyin bo'ladi.
  • Masalan, siz yirik kapitalli ichki fondni va xalqaro fondni sotib olishingiz mumkin. Bu sizni nafaqat bitta qimmatli qog'ozlarning ishdan chiqish xavfidan, balki AQSh iqtisodiyoti yoki qimmatli qog'ozlar bozorining yomon ishlashidan himoya qiladi.
Ishda g'alati bo'lmang 5 -qadam
Ishda g'alati bo'lmang 5 -qadam

2 -qadam. Shaxsiy xususiyatlaringizni baholang

O'zingizning qimmatli qog'ozlaringiz portfelini boshqarish uchun vaqtingiz, qiziqishingiz yoki bilimingiz bormi, deb halol so'rang. Agar siz sarmoya kiritishni bilsangiz (yoki o'rganishga vaqtingiz bo'lsa) va sizning moliyangizni to'liq nazorat qilishni afzal ko'rsangiz, individual aktsiyalarni sotib olish jozibali imkoniyatni taqdim etishi mumkin.

  • Agar siz shaxsiy aktsiyalarni sotib olish uchun vaqtingiz, bilimingiz va tajribangiz borligini his qilsangiz, xavflardan xabardor bo'ling. Yaqinda o'tkazilgan tadqiqot shuni ko'rsatdiki, 24 yil mobaynida 3 000 ta aktsiyalarni ko'rib chiqsak, 39% aktsiyalar zarar ko'rmagan, 19% 75% (yoki undan ko'p) qiymatini yo'qotgan va 64% umumiy bozorni past baholagan. Qimmatli qog'ozlarning atigi 25 foizi bozorning barcha daromadlari uchun javobgardir. Bu muvaffaqiyatli aktsiyalarni tanlash qiyinligini ko'rsatadi.
  • Muvaffaqiyatli odamlar, o'zaro fondga sarmoya kiritib, daromaddan ancha yuqori daromad olish imkoniyatiga ega.
Onalik ta'tilida ishdan keting 8 -qadam
Onalik ta'tilida ishdan keting 8 -qadam

Qadam 3. Sizning investitsiya davomiyligini aniqlang

Agar siz o'z mablag'ingizni investitsiyalashingiz kerak bo'lsa, ehtimol sizda qachon pul kerak bo'ladi. Agar siz, masalan, nafaqaga chiqish uchun sarmoya kiritayotgan bo'lsangiz va ancha yosh bo'lsangiz, bu vaqt bir necha o'n yillar bo'lishi mumkin. Aksincha, agar siz 50-60 yoshda bo'lsangiz va nafaqaga chiqish uchun mablag 'sarflasangiz, bir necha yil ichida pul talab qilinishi mumkin. Odatda, agar pul talab qilinmaguncha uzoqroq bo'lsa, xavfi yuqori bo'lgan investitsiyalar (aksiyalar kabi) ko'proq mos keladi.

  • Agar pul kerak bo'lgunga qadar uzoq vaqt bo'lsa, qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritish maqsadga muvofiqdir. Buning sababi shundaki, bu sizga har qanday yo'qotishlarni qoplash uchun ancha vaqt beradi. Misol uchun, agar siz 20 yoshingizda pensiyaga chiqish uchun mo'ljallangan 30 000 dollar sarmoya kiritib, butun summani yo'qotib qo'ysangiz, sizda bu summani qayta to'plash uchun bir necha o'n yillar kerak bo'ladi. 60 -yillarning oxirida xuddi shunday yo'qotish halokatli bo'lishi mumkin.
  • Shuning uchun qisqa vaqt ichida sizga kerak bo'ladigan mablag'lar uchun o'zaro fondlarni tanlash oqilona bo'ladi. O'zaro mablag'lar yordamida qiymatning pasayish ehtimoli ancha past bo'ladi va shu bilan boyligingiz kerak bo'lganda saqlanib qoladi.
Ishingizni xushmuomalalik bilan tark eting 6 -qadam
Ishingizni xushmuomalalik bilan tark eting 6 -qadam

4 -qadam. Moliyaviy institutingiz bilan maslahatlashing

Moliyaviy maslahatchi nafaqat zaxiralarni, ham o'zaro investitsiya fondlarini ishlatishni aniqlashda, balki sizni sotib olish uchun muayyan aktsiyalarni yoki o'zaro fondlarni tanlashda sizga yordam berishda ajoyib manba bo'lishi mumkin. Maslahatchilar buni sizning maqsadlaringiz, tavakkalchilikka bardoshliligingiz va bilimingiz haqida suhbatlashgandan so'ng qilishadi.

4 -qismning 4 -qismi: Investitsion brokerlik hisoblarini yaratish

Pulingizni byudjetlang 5 -qadam
Pulingizni byudjetlang 5 -qadam

Qadam 1. Bozorga qancha pul sarmoya kiritishingiz mumkinligini aniqlang

Qimmatli qog'ozlar va investitsiya fondlarining sotib olinishi, ayniqsa, qisqa muddatda, pasayishi mumkinligi sababli, siz hech qachon qisqa muddatli yashash xarajatlariga yoki favqulodda vaziyatga muhtoj bo'lishingiz mumkin. Shunday qilib, siz bozorga sarmoya kiritishdan oldin, bir nechta asosiy bozor majburiyatlarini etarli darajada moliyalashtirishingiz kerak.

  • Favqulodda vaziyatlar jamg'armasini olti oydan 12 oygacha yashash uchun sarflang. Favqulodda mablag'lar likvid va xavfsiz bo'lishi kerak. Ular bank tekshiruvi yoki jamg'arma hisobi yoki Roth IRAdagi pul bozori fondi bo'lishi mumkin. Sug'urta ehtiyojlarini moliyalashtirishni unutmang: sog'liq, avtomobil, hayot, uy egasi yoki ijarachining sug'urtasi, ehtimol uzoq muddatli sug'urta.
  • Yuqori foizli qarzlarni, ayniqsa yuqori foizli kredit kartalarini to'lang. Uzoq muddatli qarz va majburiyatlar bo'yicha qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish orqali jami qancha foizni tejashingiz mumkinligini tushuning. Past foizli talaba kreditlarini to'lash ayniqsa muhim, chunki bu qarzni bankrotlik yo'li bilan to'lab bo'lmaydi. Maslahat: Garchi sarmoya kiritishdan oldin barcha kreditlar va ipoteka kreditlarini to'liq to'lash shart bo'lmasa -da, siz hech bo'lmaganda kreditlaringiz bo'yicha faol to'lovlarni amalga oshirishingiz va ularni kechiktirmasligingiz kerak.
Ofisda yaxshiroq ishlash 4 -qadam
Ofisda yaxshiroq ishlash 4 -qadam

Qadam 2. Ish beruvchingiz orqali soliqqa tortiladigan an'anaviy IRAni oching

Agar sizning ish beruvchingiz bunday imtiyozni taklif qilmasa, sizning manfaatingizni birinchi o'ringa qo'yadigan, yaxshi ma'lum bo'lgan brokerlik va investitsiya firmasini topishga harakat qiling. Siz tushunmaydigan investitsiyalarni jalb qilishga undaydigan brokerlardan qoching.

  • Inson resurslari bo'limi tomonidan taqdim etiladigan pensiya investitsiya seminarlarini qidiring va qatnashing. Moliyaviy institutingizning veb -saytida mavjud bo'lgan har qanday investitsiya manbalari va tadqiqot vositalarini o'rganing. Maqsad va imkoniyatlaringizni muhokama qilish uchun moliyaviy institutingiz moliyaviy maslahatchisi bilan yakka tartibda yoki telefon orqali uchrashuvni rejalashtiring.
  • Pensiya hisobining soliq imtiyozlari, IRAga investitsiyalar soliqdan oldingi dollar bilan qanday moliyalashtirilishini (yiliga 5500 dollargacha, agar siz 50 yoshdan oshgan bo'lsangiz-6500 dollar) va pul to'lanmaguncha soliqsiz o'sishga ruxsat berilganligini tushuning..
  • Pensiya jamg'armasini 59 before dan oldin olish uchun 10% jarimalarni va Roth bo'lmagan IRA-ning barcha pul mablag'lari soliqqa tortiladigan daromad sifatida qabul qilinishini tushuning.
  • MASLAHAT: Agar sizning ish beruvchingiz munosib hissa qo'shsa, har doim bu imtiyozdan foydalanish uchun maksimal mablag 'sarflang.
  • Agar siz an'anaviy IRAga o'z hissangizni ko'paytirishga qodir bo'lsangiz va soliq boshpanasiga soliqdan oldingi dollarlarni sarmoya qila olsangiz, qo'shimcha IRA ochishni o'ylab ko'ring.
Kichik miqdordagi pulni oqilona investitsiya qiling 2 -qadam
Kichik miqdordagi pulni oqilona investitsiya qiling 2 -qadam

3 -qadam. Roth IRA tashkil etish

Roth IRA keng tarqalgan bo'lib, soliqdan keyingi oddiy daromadli dollarlarni sarmoya qilishning eng aqlli joyi hisoblanadi.

  • Roth IRA'lar soliqdan keyingi dollar bilan moliyalashtiriladi (yiliga 5,500 dollargacha, agar siz 50 yoshdan oshgan bo'lsangiz 6,500 dollargacha), soliqsiz o'sishga ruxsat beriladi va sizning chekinishingiz soliqsiz bo'ladi.
  • Qo'shimcha bonus: siz 59 yoshga to'lgunga qadar o'z hissangizni (lekin daromadingizni) jarimasiz qaytarib olishingiz mumkin.
Kichik miqdordagi pulni oqilona sarmoya qiling 8 -qadam
Kichik miqdordagi pulni oqilona sarmoya qiling 8 -qadam

Qadam 4. Nafaqaga chiqmagan brokerlik hisobini oching, soliqdan boshpana bermang

Kam komissiya to'lovlarini, mablag'larni tadqiq qilish uchun qulay vositalarni va maslahatchilarga qulay kirishni ta'minlaydigan hisobni qidiring. Boshqa imtiyozlar orasida bankomat uchun to'lovni qaytarish bilan pul mablag'larini boshqarish hisobi yoki yuqori mukofotlarni to'laydigan kredit kartalari bo'lishi mumkin.

Maslahatlar

  • Agar sizning ish beruvchingiz munosib hissani taklif qilsa, har doim bu imtiyozdan foydalanish uchun maksimal mablag 'sarflang.
  • Agar siz endigina o'rganayotgan bo'lsangiz, siz xavf -xatari yuqori bo'lgan boshqa mablag'larni aniqlamaguningizcha va o'zingiz tushunadigan potentsialni qaytarmaguningizcha, hisobingizning ko'p qismini yoki ko'p qismini Pul bozorida saqlashingiz mumkin. Siz brokerlik veb-saytingizning "kuzatuv ro'yxati" vositasidan foydalanib, haqiqiy yo'qotish xavfisiz, taxminiy portfeldagi aktsiyalar va o'zaro fondlar faoliyatini kuzatishingiz mumkin.
  • Elektron savdo jamg'armalari o'zaro investitsiya fondlarini diversifikatsiyalashni taklif qiladi, bu esa savdo moslashuvchanligi va odatda aktsiyalar xarajatlarini kamaytiradi.
  • Dollarning o'rtacha xarajatlari - bu bozorning o'zgaruvchan xavfini kamaytiradigan investitsiya strategiyasi. Agar siz har bir sotib olish o'rtasida bir xil vaqt oralig'ida bir nechta teng qismlarga bo'linib, o'zingizni eng yomon vaqtda sotib olish xavfidan himoya qilasiz (pufak ochilishidan oldin va sizning investitsiyalaringiz sohasi/sektori/kompaniyasi). qulab tushadi).

Ogohlantirishlar

  • Bozorga sarmoya kiritmaslik inflyatsiyani yo'qotish xavfini tug'diradi. Naqd pulni pul bozorining eng xavfsiz hisoblarida (yoki muzlatgichda yoki to'shakda) saqlaydigan shaxslar, kelajakda pullari bugun sotib olgandan ko'ra kamroq sotib olishlarini kutishlari mumkin. Inflyatsiyaning aniq sur'atlarini bashorat qilish ob-havoni bashorat qilishga o'xshaydi, lekin siz uzoq muddatli inflyatsiyani ushlab turish uchun sarmoyalaringiz taxminan 2,5% daromad olishi kerak deb o'ylashingiz mumkin.
  • Qimmatli qog'ozlar narxi bozor talabini aks ettirgani uchun, agar kompaniyaning o'sish imkoniyati hammaga ma'lum bo'lsa, uni sotib olish narxi yuqori bo'ladi. Shunday qilib, agar siz birinchi qavatga kirmasangiz va bozor siz bilgan narsalarni tushunmaguningizcha sarmoya kiritmasangiz, sizning kompaniyangizning investitsiyalaridan keladigan daromadingiz past bo'ladi.

Tavsiya: